Vietcombank、VietinBank、BIDV等三大银行坏账

Vietcombank、VietinBank、BIDV等3家大银行的资产质量在2021年最后一个季度发生了意外的变化，甚至有一家银行估计其坏账在短短3个月内将减少一半。

最近，多家银行公布了2021年业绩，其中资产质量是关注的焦点。

Vietcombank称，截至2021年底，该银行的第二组负债率仅为0.34%，坏账率为0.63%。 Vietcombank 已对 03 号通函所规定的100%债务余额进行拨备，提前2年完成 越南银行既定的目标。值得一提的是，该银行的表内拨备覆盖率为424%，达到银行系统之最并创历史新高。

2021 年底，Vietcombank的贷款余额为 963.67 亿越南盾。该银行的坏账估计为 60,000 亿越南盾，大大低于 2021 年 9 月末的近 109,000 亿越南盾。 VCB 的表内坏账预计约257,000 亿越南盾。

不仅Vietcombank，在2021年，BIDV也通过增加拨备计提，使拨备覆盖率达到有史以来的最高水平。 该行表示，截至2021年底，11/2021/TT-NHNN号通函所规定的坏账率仅为0.81%，较2020年下降0.73个百分点，确保按时完成越南国家银行于2021年既定的目标（<1. 6%）。 第 5 组负债率为 0.42%，较 2020 年下降 0.82%。拨备覆盖率（DPRR贷款余额/坏账余额）为 235%。

BIDV 的贷款余额约为 133 万越南盾，比 2020 年增长了 11.8%。因此，该银行的表内坏账总额估计为 10.7 亿越南盾，与 2021 年 9 月末的约 214,000 亿越南盾相比，这样的减少“令人震惊”。

同样，VietinBank 也表示，其资产质量发生了积极变化，截至 2021 年底，VietinBank 的坏账率控制在 1.3%的水平，拨备覆盖率 171%，均高于 2020 年。

2021年Vietcombank、VietinBank、BIDV等越南国有三大银行均增加了拨备，因此其利润不能实现快速增长，这是可以理解的。 更可况，这三家银行还必须执行比私人银行更优越的降息和客户支持等任务。 据了解， 2021 年 7 月 15 日至 2021 年 11 月 30 日，Vietcombank、BIDV 和VietinBank分别累计减少 了38,220 亿、33,820 亿和20,190 亿越南盾的银行利息。

利润可能只是受短期影响，因为拨备被认为是银行的“储蓄”。 未来几年，如果坏账不是太严重，当处理坏账时银行就可以大量转回拨备。

目前，三家银行均未公布具体盈利数据，而仅透露“完成经营计划”。

此前，在 2021 年初的年度股东大会上，Vietcombank 既定了2021 年利润达到 252,000 亿越南盾的目标，而 VietinBank 为 168,000 亿越南盾，BIDV 为 130,000 亿越南盾。

在最近的银行业分析报告中，SSI 证券公司的专家表示，在贷款质量方面银行系统存在着很大差异。对准备金缓冲薄弱的银行和拨备覆盖率不高的银行来说要面临许多风险。相反，Vietcombank、ACB、MB、VietinBank、Techcombank等已提前进行拨备并对全部重组贷款进行拨备，上述银行前景将较为乐观。

无论关于坏账结构的14号通函是否会延长，SSI均认为，优质银行将有足够的能力应对坏账风险。 良好的贷款缓冲将帮助银行避免资产负债表的突然冲击。

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